【恐怖】クレジットカード現金化が疑われたら!?対処法と現金化がバレる理由を解説

クレジットカード現金化が疑われた時の対処法 クレジットカード現金化
ラムオ
ラムオ

クレジットカードで現金化ってバレたらどうなるか気になりますよね。

現金化した直後にカード会社から電話がかかってきたら、疑われてる!?
不安に思ってしまいますが、心配入りません!

落ち着いてに対応すればバレずに済むことができますよ。
カード会社から疑われないために出来る、確実な3つの対策方法とは?

クレジットカードを使った商品の現金化が、カード会社に疑われたら?

ある日突然カード会社から、「お客様、換金目当てでショッピング枠を使用していませんか?」と、疑いの目を向けられたら?

そんなときあなたはどう対応しますか?

どんな言い訳を考えますか?

クレジットカードの現金化は法律違反ではありませんが、ほぼすべてのカード会社の利用規約に違反します。

規約に抵触してしまうと、残りの支払いを一括で請求されてしまいます。

最悪、カードの利用停止や強制退会処分になることも。

規約違反として、「残金の一括請求」「カードの利用停止」「カードの強制退会」等のペナルティを受けることにもなります。

引用元:一般社団法人「クレジットカードのショッピング枠の「現金化」の誘いにご注意ください

「二度とクレカを持てなくなる」なんて不幸な事態を回避するためにも、万一クレジットカード現金化がカード会社に疑われた場合の対策方法について知っておきましょう。

クレジットカード現金化自体の違法性についてはこちらの記事で解説しています。

【逮捕!?】クレジットカード現金化は違法ではない!現金化の注意点やリスクは?
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ラムオ
ラムオ

ウルフさん、大変です!

現金化をした後、カード会社から電話が来ちゃいました…!

ウルフさん
ウルフさん

ラムオ、焦るな!大丈夫だ。

まずはきちんと電話を取って、相手の質問に答えるんだぞ。

疑われてしまう原因とはなぜ現金化は疑われる? 今からでもできる対策方法現金化で気を付けること

万一の時も大丈夫!クレジットカード現金化が疑われた場合の3つのステップ

カード会社からかかってきた電話に出るひつじ

クレジットカード現金化が、カード会社に疑われた場合、あなたの元にカード会社から電話がかかってきます。

電話がかかってきた際の対処法は次の3つです。

1.まずは冷静に電話に対応する

電話に冷静に対処することを決めたひつじ

ウルフさん
ウルフさん

電話を無視するのは一番やっちゃダメだ。更に疑われるからな。

ラムオ
ラムオ

電話には出られる状況のはずなのに何故か出てくれない…これが一番怪しまれそうです!

クレジットカードで購入した商品を現金化した後、カード会社から電話が会った場合、現金化の事実がバレてしまったのではないか?と不安になると思います。

だからといって、電話に出ないのは最悪です。

カード会社からの連絡を無視していると、自動的に退会させられかねません。

なのでまずは落ち着いて電話に出ましょう。

カード会社からの電話は、商品の現金化をいきなり疑うものではありません。

まずはカードの第三者に不正利用されていないかということが疑われます。

クレジットカード会社では、会員の利用状況を自動検知システムによって監視しています。

不正なカード利用を検知した場合、利用者の安全を守るため、カードの利用が停止されます。

特に普段クレジットカードを利用しておらず、突然ある時数万円単位の買い物がされた場合、それが通常の買い物であっても、確認の電話が入る場合もあります。

従ってカード会社から電話があったからといって、過度に慌てる必要はありません。

2.購入した商品について説明する

商品の写真を残して説明しやすくするひつじ

ウルフさん
ウルフさん

自分で買ったもののことを答えられないのはかなり危ないからな!

ラムオ
ラムオ

購入したサイトのスクリーンショットや、商品の写真を残しておきましょう!

カード会社から、現金化目的の購入でないか?という電話がかかってきた場合、購入した商品について、カード会社に説明ができることが重要です。

自分で買った商品について、内容を把握しており、その内容をカード会社に伝えることができる。

ごく当たり前のことですが、実際にはそれができないケースも多いのです。

特に現金化業者の指示で購入している場合、自分の好みや意思で購入していません。

しかも購入後すぐに換金しており、買ったものが自分の手元にないため、説明がつかない場合があります。

また商品は覚えているけど、購入した店名を覚えていない場合もあります。

そうなるとしどろもどろの応答になり、さらに疑いをかけられることになるので、注意が必要です。

3.換金目的での購入でなかった旨を伝える

換金目的でないことをしっかり伝えるひつじ

ウルフさん
ウルフさん

しっかりと自分の口で伝えられれば、これ以上怪しまれることはないからな!

ラムオ
ラムオ

毅然とした態度が重要なんですね!

現金化の疑いをかけられた際に最も重要なことは、換金目的の購入ではないことをきっぱり伝えることです。

カード会社が知っていることは、クレジットカードを使って商品を購入したということだけです。

購入した商品をその後どうしたかということは、わからないのです。

もちろん正直に包み隠さず言う必要はありません。

従って「所有や使用する目的」で購入したことをきっぱり伝えましょう。

そうすることで、カード会社も納得してくれます。

なぜクレジットカード現金化はカード会社にバレてしまうのか

不審者を見つめる目

ラムオ
ラムオ

なぜカード会社に現金化を疑われてしまうのでしょう?

毎月ちゃんとキャッシングを利用しているのに…

ウルフさん
ウルフさん

オイオイ!

それ、すでに怪しまれている原因じゃねーか!

ショッピング枠は普通に買い物時のために使用してほしいと、カード会社は考えています。

換金だけが利用目的のショッピング枠現金化は、本来の買い物目的でない使い方のため、カード会社は正しく使っているかどうか、契約者をチェックしています。

ショッピング枠を正しく利用していないと疑われる人には以下の特徴が共通していました。

  • キャッシング枠の限度額を使い切っている
  • 金券など換金性の高い商品をたくさん購入している
  • 支払いを遅延したり延滞したりしている

以上の3つの特徴を持つ人はカード会社に不審がられている可能性が高いです。

そこで、カード会社に現金化を疑われないためにも、今からでもできる対策を解説していきますね。

※ショッピング枠現金化の際のリスクと対策についてはこちらの記事で解説しています。

【なるほど】ショッピング枠現金化する前に!知らなきゃ損する3つのリスク【イラスト解説】
「なんとかしてショッピング枠でお金を作りたい!」 そんな人の声に応えてくれるのが「ショッピング枠の現金化」です。 ただし、自分でやろうとするとリスクも伴います。気を付けていても何故かバレてしまう、カード会社の監視体制の秘密とは?

カード会社に現金化を疑われないための3つの対策

3本の指を立てて解説してくれるオオカミさん

ラムオ
ラムオ

もし今後もかかってきたらどうしよう…今から出来ることはありますか?

ウルフさん
ウルフさん

全く無いわけじゃない。現金化を利用する前に準備しておけば、もしもの時も安心だ!

カード会社から現金化を疑われてしまった場合は、先程伝えたとおり冷静に対処すれば問題ありません。

しかしできれば疑いを持たれずに現金化を完了してしまいたいですよね。

そこでカード会社から疑われないための対策について紹介します。

クレジットカードのキャッシング枠は残しておく

もしものためにキャッシング枠を残しておくひつじ

現金化に使用するクレジットカードは、キャッシング枠を残しておきましょう。

キャッシング枠を全て使い切っていると、現金化のために商品を購入した際、カード会社から疑われる確率が高くなります。

なぜならキャッシング枠を目一杯利用している上に、ショッピングで買い物すれば、通常であれば返済に困るのが目に見えているからです。

そのためカード会社からマークされやすくなります。

しかしほとんどの方が、クレジットカードの現金化を検討する前に、キャッシング枠を利用してお金を借りていると思います。

なのでキャッシング利用の一部でも良いので、現金化を行う前に返済しておきたいところです。

ラムオ
ラムオ

あえて残しておくことで、疑われにくくなるんですね!

ウルフさん
ウルフさん

そういうことだな。

ショッピング枠の限度額にも「空き」があると更に良いぞ!

ショッピング枠の限度額については、こちらの記事で詳しくご紹介しています。

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換金率の高い商品を購入しない

換金率が高い商品の現金化もカード会社から疑われやすくなります。

主に換金率が良いものといえばこれらのものが挙げられます。

  • 金券類
  • ブランド品
  • 電化製品

特に新幹線回数券などは、購入額も高額で、その上高値で換金できるため疑われやすくなります。

電化製品やブランド品などは金額によりますが、同じものを複数購入する場合などは疑われやすくなります。

具体的な商品の内容については、こちらをご覧下さい。

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ウルフさん
ウルフさん

突然の高額商品大量購入は疑われやすさナンバー1だ!

ラムオ
ラムオ

確かに、僕の友達が急にブランド品を大量購入しだしたら「どうした!?」って思っちゃいますもんね…

キャッシュバック方式の業者を利用する

ハンガーにかけられた服たち

ウルフさん
ウルフさん

キャッシュバック方式の商品の方が、買取方式に比べてバレにくい品物になっているぞ!

ラムオ
ラムオ

服やパワーストーンなら、「自分のために購入した」と言えますもんね!

クレジットカードの現金化業者は、大きく分けて買い取り方式と、キャッシュバック方式の2つがあります。

買い取り方式で購入する商品は、先ほど紹介した新幹線回数券など、カード会社に疑われやすい物が多いです。

一方キャッシュバック方式は、おもちゃやパワーストーン、衣料品など、現金化目的での購入が疑われにくい商品が多いです。

ただしひとつ問題があります。

ほとんどの現金化業者は、利用してみるまでどちらの方式を採用しているかわからないということです。

現金化のために何を購入すればよいのかは、業者のホームページなどには書いていません。

なのでおすすめの方法としては、実際に現金化した人の体験談や口コミを確認すること。

そしてその口コミを元に試しに申し込みをしてみることです。

クレジットカードの現金化は、手持ちのカード情報や身分証明証を提出しない限りは、取引は成立しません。

マル得NAVIでは実際に20社以上に電話取材を行い、どの業者がどちらの方式を選択しているか確認してきました。

詳しくはこちらをご覧ください。

【役立つ】20社電話してわかった。クレジットカード現金化優良店と悪質店の見分け方とは?
初めて現金化するとなった時、一番不安なのは「この業者を信用して大丈夫なのか?」ということですよね。ここでは、私ことラムオが現金化業者20社に電話をかけまくるうちに掴んできた「優良業者を見分けるコツ」を余すところなくご紹介!初めての現金化でも一発で見分けられる、悪徳業者の8つの特徴とは?

まとめ:カード会社の問い合わせには冷静に対応。現金化目的でないことを伝えればOK

カード会社に冷静に伝えられたオオカミ

クレジットカードの現金化を行ったとしても、突然カードの利用を停止させられたり、強制的に解約を迫られたりすることはありません。

急に「今すぐ未払いの請求額を全部返済しろ!」と言われることもないです。

万一、カード会社から問い合わせがあった場合、現金化目的での購入ではないことを冷静に伝えれば良いでしょう。

ただし、本文でも説明した通り、カード会社に発覚される条件というのはあります。

疑われやすい行動を起こさないことはもちろん、現金化業者選びの時には、「キャッシュバック方式」など怪しまれない利用方法にしましょう。

ラムオ
ラムオ

この記事を読んでちょっと安心しました。

これなら電話がかかってきても対応できそうです!

ウルフさん
ウルフさん

そもそも怪しまれることが無いように、対策もしっかり取っておけよ!

詳しくは、この記事を参考にしてくれ!

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今回は、ネットで評判の現金化業者24社に電話をかけて実態を調査!「実際の換金率は?」「信用しても大丈夫?」「土日や夜間にもすぐに振込してくれる?」そんな、気になりつつもなかなか聞けないアレコレをお世辞抜きでご紹介していきます。現金化業者を選ぶ際の参考にしてみて下さいね!
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